Zdravotní pojištění v zahraničí

Poslední dobou mé okolí řešilo změnu zdravotní pojišťovny z důvodu, že začali pracovat v zahraničí, kdy tato skutečnost "přebíjí" stav studenta doma, či jak se skutečnost nazývá oficiálně: "osoba bez zdanitelných příjmů". Otázky a problematika je stále stejná, takže si dovolím to sumarizovat.

 

Aktualizováno 2025. Následující platí pro Finsko, ale vlastně pro celou EU.

Po třech měsících výkonu pracovní činnosti s typem smlouvy, u které se odvádí zdravotní pojištění, vzniká nárok na jeho uplatnění u jediné finské zdravotní pojišťovny "KELA" a to od data začátku smlouvy, tedy zpětně. U lepších firem mají tuto vlastnost i brigádnické smlouvy (částečný úvazek), což odpovídá našemu DPČ. Jestli máte nárok být pojištěný v nové zemi si ověříte u své nové zdravotní pojišťovny, mezitím máte stále svou českou, viz dále.

Proč to řešit? V Evropské unii nesmíte být pojištěný ve dvou zemích současně. Hlavní je ta, kde odvádíte zdravotní pojištění z (hlavního) pracovního poměru. Tam, kde pracujete jste veřejně zdravotně pojištění a tamtéž získáváte péči i preventivního charakteru (pakliže ji země má, Finsko ne). Je to jako daně z příjmů, nemůžete si vybírat, kde je chcete platit.

Pakliže budete čerpat zdravotní služby v jiné zemi může nastat potíž s fakturací, která nejhůře skončí jako účet u vás na stole. Českou či Slovenskou pojišťovnu musíte informovat do dvou týdnů po změně, nicméně nová pojišťovna vám dá vědět nejdříve po třech měsících. Co s tím? Nic se neděje, pojišťovny si to umí vyřešit mezi sebou retrospektivně. Ze zkušenosti se nic neděje když se změna oznamuje i přes půl roku zpátky.

Co je klíčové? Při žádosti (na KELA) o zařazení do zdravotního pojištění je třeba si vyžádat formulář  E 104 (starší značení S041) a ten doručit své předchozí pojišťovně. Zdravotní úkony provedené v tranzitním období si pojišťovny umí vyřešit mezi sebou. Samozřejmě záleží provedených úkonech, mě osobně prošla bez zmínky i preventivní prohlídka u praktického lékaře v Česku. Je to celkem běžný úkon, bylo to snadné vyřídit.

Co se děje pak? Jste pojištěncem ve Finsku, kde čerpáte veškerou péči. Většinou by všichni chtěli chodit ke svému předchozímu doktorovi v Česku, nicméně to není možné, jako fakt. Šlo by to, pakliže byste z KELY vymámili dokument E 106 o pokrytí celé péče a ten KELA nechce vydávat. Je určen pro 'pendlery', kteří jsou alespoň 1x týdně v domovské zemi. Navíc se prý vydává pouze na období uvedené v přeshraniční pracovní smlouvě (tedy nikoliv na neurčito).

Když jedete domů, budete pro systém cizinec. Nicméně lékaři vám poskytnou "bezodkladnou péči" na Evropský průkaz pojištěnce. Mělo by to fungovat tak, že příslušný doktor pošle po zákroku účet své pojišťovně a ta si to vyřeší s KELA. Jak tomu rozumím, jde o dobré vztahy českého doktora se svou pojišťovnou a pak je vás ochotný přijmout i se zahraniční pojišťovnou. Nicméně je možné, že budete muset zákrok zaplatit hotově jako u lidí mimo EU a nechat si to pak proplatit. Každý doktor (zejména ti malí praktičtí) na to mají vlastní názor.

Jak se ochránit před papírováním je mít u sebe dokument "výpomocná registrace", kterou vám vydá česká zdravotní pojišťovna podle vaší zahraniční průkazky pojištěnce a která říká českému doktorovi, že nemusí řešit platbu, protože je to zařízené. Dokument je časově omezený na pár měsíců. Text obsahuje:

Podle nařízení Evropského parlamentu a Rady (ES) č. 883/2004:

Lékařsky nezbytná zdravotní péče musí být poskytována s ohledem na povahu dávek (nemoci) a předpokládanou dobu pobytu na území České republiky. Péče musí být poskytnuta tak, aby se pacient nemusel vracet do státu pojištění.

Toto potvrzení neopravňuje k čerpání péče hrazené českou zdravotní pojišťovnou, pokud pacient vycestoval do České republiky výhradně za účelem jejího poskytnutí.

To je ovšem k "bezodkladné" péči. Na zpětné proplacení extra úkonů musíte mít cestovní pojištění, ale to musí být uzavřené mimo Česko, protože to je jediná země, kde české cestovní pojištění neplatí. Čtete důkladně podmínky platnosti a maximální délku výjezdu.

Možná si myslíte, že byste si mohli uzavřít produkt nazvaný cestovní pojištění do ČR. Nicméně čtěte dále: Je to "balíček sestávající se z úrazového pojištění, pojištění odpovědnosti za újmu a pojištění zavazadel. Je určen na cesty po České republice." A pak: "Pojištění do ČR nezahrnuje úhradu léčebných výloh, protože to plně kryje zdravotní pojištění ČR." A hlavně: "Pokud jste občan ČR dlouhodobě žijící v zahraničí a v ČR si neplatíte veřejné zdravotní pojištění, i tak si můžete uzavřít cestovní pojištění (pojišťovny AXA Assistance či UNIQA), ale takové pojištění neplatí v ČR a v zemi, kde žijete." Případná repatriace bude do státu, kde si platíte veřejné zdravotní pojištění. Napadlo by vás tedy, že si sjednáte Zdravotní pojištění cizinců, ale tady jsme zase na začátku: nelze mít dvě základní pojištění najednou. Není to snadné...

Zpátky do Finska: specialitou je národní formát kartičky pojištění. Mají svojí v béžové barvě a o Evropský průkaz pojištěnce je třeba zažádat zvlášť přes web Kela. Platnost evropského průkazu jsou dva roky od dne podání žádosti. Ve finských lékarnách je mnohem lepší používat národní verzi, zdravotnická zařízení ověřují nárok přes osobní (rodné) číslo a tak v cestovní peněžence může evropská varianta zůstávat trvale.

Při zpětné registraci do Česka po ukončení pracovního poměru v zahraničí to může být "zábavné", protože vzniká cyklická závislost. Preventivku pro práce-schopnost vám lékař neudělá, pokud nejste klientem české zdravotní pojišťovny, která vás ale nepojistí, dokud nemáte českou pracovní smlouvu na kterou, ale potřebujete potvrzení o práceschopnosti. Doklad o preventivní prohlídce od zahraničního lékaře zase běžně neakceptuje český zaměstnavatel. No, někdo z nich musí ustoupit...

Tolik k základním otázkám, které se v pravidelném rytmu pořád opakují.